[广发基金公司]划重点!中央农村工作会议对普惠金融意味着什么?

时间:2023-11-01 浏览:86 分类:网络

中心村庄作业会议近来在北京落下帷幕。环绕党的十九大陈述提出的施行村庄复兴战略,此次会议全面剖析“三农”作业面对的局势和使命,研讨施行村庄复兴战略的重要方针并进行布置。

具体来说,施行村庄复兴战略有四大经济手段,其间离不开普惠金融尤其是村庄金融的大力支撑。那么,当时我国“三农”金融服务的现状怎么?未来又将怎么展开?这是本文测验解析的问题。

一、“三农”金融服务的需求与供应

在促进村庄一二三工业展开和适度规划经营的过程中,我国“三农”问题的处理催生了巨大的金融产品和服务需求。即:

1、农业生产过程的季节性特征,亟需金融安排供应不同场景的服务,如:农忙时供应资金支撑、收成时供应出资理财服务。

2、跟着我国土地“两权”试点的推行,村庄区域衍生出潜在的买卖时机、亟待金融安排供应专业服务。其间,土地承揽/经营权典当借款催生千亿商场,土地承揽/经营权流通买卖蕴藏万亿规划。

3、在现代农业展开中,适度规划经营离不开现代农业机械、劳动力和肥料等投入,这相同需求前期投入较大规划资金。2016年,我国家庭农场、农人协作社、农业工业化龙头企业等新式主体数量已超越270万家,其间包含数以千亿的资金需求。

与“三农”催生的巨大金融产品和服务需求比较,我国面向“三农”的金融产品和服务的供应却显得相对缺少,这至少表现为以下四个方面。

其一,2015年,我国村庄人均可得点数量及金融服务人员数量远低于全国平均水平。如:占比高达56.1%的村庄人口所对应涉农金融安排从业人员占22.6%、涉农金融安排点占比9.5%。

其二,2014年,我国银行借款中真实投向三农的借款在总借款余额中占比低于10%,人均借款量远低于全国平均水平。

其三,我国涉农金融安排尚缺少3600家。以村镇银行为例,全国有1045个县核准树立,县域掩盖率仅为54.57%。

其四,我国村庄借款、农户借款的借款余额增速在继续放缓。从2010年到2017年,这两类借款余额增速均从30%以上降到20%左右,下降起伏超越10个百分点。

其五,金融安排对农林渔牧业支撑力度偏低、借款投进与职业增加值不匹配。2016年,农林渔牧业GDP占比约为6%,但其借款余额占比仅为1.54%。

二、传统村庄金融事务浸透缺少

“冰冻三尺,非一日之寒”。在我国商业银行主导下的传统金融事务中,面向“三农”的金融产品和服务供应缺少更多是来历于其本身原因,这首要体现在以下四个方面:

一是农人缺少继续的盈余记载和完好的买卖信息,使得其农业生产行为的牢靠性难以归入金融安排评价系统。

二是农人缺少相对牢靠的典当物,使得以信贷为主的传统金融事务难认为其供应资金支撑。如:在当时方针环境下,村庄住宅财产权和承揽土地经营权难以顺利流通,农业首要产出的养殖、家畜、经济作物价值动摇大、商业评价本钱较高,农业生产相关的农机耕具缺少专业商场、买卖商场匮乏。

三是“无征信,无借款;没借款,不征信。”这种典型的金融商场悖论形成村庄区域商场主体征信数据掩盖缺少、下降“三农”金融服务的可得性。

四是“三农”方针客群的“小额”涣散特性和服务“触达”才能偏弱,形成传统金融事务的线上线下推行困难,然后推高运营本钱、下降金融产品和服务的可得性。

因为以上原因的客观存在,我国金融安排运用传统金融事务难以处理“三农”问题的金融服务诉求,也难认为“促进村庄一二三工业展开和适度规划经营”供应不可或缺的资金支撑。

三、推动普惠金融大展开的七行动

“久旱逢甘霖”。2013年11月12日,第十八届三中全会经过《中共中心关于全面深化改革若干重大问题的决议》,正式提出“展开普惠金融,鼓舞金融立异,丰厚金融商场层次和产品”,然后拉开了运用现代金融科技缓解“三农”金融服务需求的前奏。

2015年,“普惠金融”初次被写入《政府作业陈述》,“大力展开普惠金融,让一切商场主体都能同享金融服务的雨露甘霖”。

2016年1月,《推动普惠金融展开规划》印发。

2017年5月,《政府作业陈述》提出大中型商业银行树立“普惠金融事业部”。

2017年7月,中心金融作业会议进一步清晰了普惠金融服务“小微”、“三农”及助力精准脱贫的功能定位,初次提出“建造普惠金融系统”。

在此布景下,我国各级政府别离以不同方式支撑普惠金融展开、推动普惠金融事务落地。6月16日,江苏苏宁银行股份有限公司开业暨普惠金融协作签约典礼在南京举办,江苏省委省政府宣告“普惠金融战略发动典礼”。8月28日,苏宁金融主办的江苏普惠金融展开论坛在南京举行。

与我国商业银行主导的传统金融事务不同,普惠金融并不等同于“专门扶贫活动、方针扶贫行为、不计事务本钱、公益活动/行为”,而是“专业金融事务、商场商业行为、本钱相对低价、寻求事务盈余”。

与传统金融事务运营比较,普惠金融事务的中心特征便是更低的归纳本钱,而支撑普惠金融事务更低“归纳本钱”的便是巨大的普惠金融宗族成员和系统。因此,为更好地发挥普惠金融支撑“施行村庄复兴战略”的施行,咱们有必要经过以下七大行动的执行,进一步夯实普惠金融展开的准则环境和硬件设备、丰厚运用场景和金融服务立异、推动商场格式和运作机制优化。

榜首,加强国家微观层面的顶层规划,完善支撑普惠金融展开的准则系统、监管环境、技能渠道和运作机制等。一是环绕“建造普惠金融系统”,组成国家层面普惠金融事务主管部分,拟定相应的监管法令、规章准则和协调机制等,清晰普惠金融事务的界定、准入、退出和监管等商场化运作机制。二是立足于普惠金融事务的培养和展开,国家拨出财政预算建造政府公共数据、反诈骗监管、事务同享、付出/清结算等技能渠道。三是根据信息安全、标准运用视角,拟定政府公共数据、渠道场景数据和个人买卖流水数据等分级办理标准,完成数据敞开运用和个人隐私维护的调和一致。

第二,发挥政府财政资金的引导优势,加大环绕“三农”场景普惠金融事务的基础设备投入和建造。一方面,支撑各省/市/县结合区域“三农”展开实际情况,环绕当地农特产品、农业示范区和农人收入水相等首要特征,拟定区域“三农”普惠金融事务展开规划,清晰事务培养要点、资金投进规划和预期达到成效等要害目标。另一方面,中心财政树立“三农”普惠金融事务专项资金,引导省/市/县配套出资组成当地性专项出资基金,用以支撑试点区域的终端运用训练、金融常识宣扬和普惠金融服务站等公共服务,推动试点区域“三农”普惠金融事务展开规划的施行和推动。

第三,加大我国信誉信息建造力度,推动政府安排公共数据资源/材料的标准办理和公正敞开。作为我国信誉信息的重要组成部分,国税、地税、公积金、社保和工商等数据是支撑普惠金融事务展开的中心数据源之一。在线下事务展开中,第三方安排经企业或个人主体授权可以取得相应数据材料,但这明显下降买卖功率、进步买卖本钱、不利于普惠事务展开。为更好地发挥普惠金融事务“全线上、无典当、无担保、低本钱”的运营优势,政府安排有必要在标准办理和全流程监管的基础上,拟定政府公共数据敞开的维度规模、准入标准、惩戒力度、监管标准等,实在推动公共数据资源/材料的公共敞开和标准运用。

第四,打破征信/买卖信息“孤岛”,环绕“三农”普惠金融事务推动全国征信系统和渠道建造。因为“三农”金融事务展开相对滞后,村庄协作社、加工企业和个别农户信息“淡薄”、涣散、缺失,使得相应的征信系统长时间处于缺失状况、影响传统金融事务的浸透和掩盖。为改动这种征信缺失状况,政府安排有必要采纳以下两方面办法。一方面,树立跨安排、跨区域、跨职业、跨部分的信息同享、交流和买卖机制,打破不同安排、公司和部分之间的信息“孤岛”,丰厚“三农”事务主体信息的来历、维度和频率等。另一方面,政府安排组成专业团队、投入专项资金,联合外部电商买卖渠道、农贸买卖商场、当地金融安排和高校科研院所等,联合进行征信数据收集试点、推动“三农”征信数据库建造。

第五,发挥国家金融方针引导优势,推动资金定向支撑“三农”金融商场的机制常态化。“巧妇难为无米之炊”。作为处于起步阶段的“三农”金融商场,广阔“三农”主体所能接受的资金本钱较低,再加上以商业银行为代表的传统安排信贷投进额度不高,迫切需求国家发挥金融方针引导优势,对“三农”金融商场予以定向资金支撑。2014年6月16日起,我国定向降准例行查核及存款准备金率动态调整已接连施行三年。2017年8月21日,国务院正式经过并发布《融资担保公司监督办理法令》,其间对首要为小微企业和农业、村庄、农人服务的融资担保公司进步上限倍数。

这些方针的出台不光缓解“三农”资金需求压力、也为未来定向资金支撑的操作东西和办法供应有利参阅。为支撑“村庄复兴战略”施行、促进村庄一二三工业展开和适度规划经营,下一步有必要加大资金定向支撑“三农”的力度、扩展金融安排掩盖规模,实在提高“三农”主体的金融掩盖率和浸透率、缓解“三农”主体所面对的资金压力。

第六,优化国有金融安排查核系统,推动大中型商业银行面向“三农”商场的信贷事务掩盖率和投进力度。依照2017年政府作业陈述中的决议计划布置,银监会于2017年5月发布《大中型商业银行树立普惠金融事业部施行方案》,推动大中型商业银行树立聚集小微企业、“三农”、创业立异集体和脱贫攻坚等范畴的普惠金融事业部。作为本钱最雄厚、产品最丰厚的金融安排,大中型商业银行能否有用地依托普惠金融事业部推动普惠金融事务落地,将直接决议“三农”商场主体能否得到有用金融服务。为实在推动金融服务实体经济、服务“三农”,下一步十分有必要环绕大中型商业银行进行绩效查核系统优化、引导大中型商业银行加强普惠金融事务施行和落地。

第七,鼓舞民营本钱进入“三农”金融商场,构建多层次金融安排安排系统,推动金融产品立异。跟着移动互联年代的全面到来,层出不穷的买卖行为衍生出越来越多的场景数据,为包含“三农”在内的事务主体供应“精准画像”、供应危险和收益相匹配的金融产品/服务。为不断提高金融服务的掩盖率和浸透率,“三农”金融商场迫切需求不同类型的金融安排经过金融立异投进愈加丰厚、多元的金融服务和产品。作为我国金融商场的新生力气,以商银行、微众银行、苏宁银行为代表的民营银行正活跃凭借其股东方具有的资源进行商场开辟和事务立异,成为一支推动我国普惠金融事务展开的重要力气之一。为此,下一步有必要在整合既有传统商业银行、保险公司、信托公司、担保公司、小额借款公司等基础上,鼓舞和支撑契合运营条件的民营银行大力展开普惠金融事务、进军“三农”金融商场。

来历:苏宁财富资讯;作者:蒋家亮、李忠海苏宁金融研讨院高档研讨员