[深圳交易所站]金额逾期率93%！周六福曾入股的P2P大丰收金融踩了哪些红线？

时间：2023-11-01 浏览：32 分类：网络

『而随同项目逾期引发的风云，越来越多关于大丰收金融的问题逐步浮出水面：许诺本息担保、人均累计融资额超告贷上限10倍等等。』

文/臻鹏

来历：凤凰WEMONEY

“我投了2万多元，现在逾期23天，微信群内逾期金额最多的达百万元。”近来，深圳P2P渠道大丰收金融出资人张军告知凤凰WEMONEY，全国约有1000余人在大丰收金融上没有及时收到项目回款，共触及逾期金额8000万元左右。

工商材料显现，大丰收金融隶归于深圳市前海大丰收互联金融服务有限公司，建立于2014年7月22日，法定代表人杨汉军，注册资本5000万人民币，经营范围包含依托互联等技术手段，供给金融中介服务等事务。

依据大丰收金融官，到现在，渠道累计成交金额23.74亿元，累计融资买卖笔数为2451笔，渠道注册人数约15.7万人。在“我要出资”界面，有“智存宝”和“散标专区”两项可供出资。另据大丰收金融2017年运营陈述，大丰收金融告贷产品以房产典当告贷为主，占比65.87%，其次是银行过桥告贷，占比16.29%。

值得注意的是，凤凰WEMONEY发现，周六福曾在2015年5月入股大丰收金融，不过现在已退出。

周六福曾入股大丰收金融

金额逾期率达93.53%人均累计融资额超告贷上限10倍

张军标明，他出资的标的本应于2017年1月4日到期。但1月2日，大丰收金融在官发布逾期《关于大丰收金融一批项目逾期影响正常提现及维权小组建立的布告》，称“争夺逾期项目告贷人在一周内赶快还本付息”。

1月8日，大丰收金融再发《关于渠道呈现告贷人违约的维权1号公告》，称已选定两家律师事务所别离处理线上线下维权事务。尔后的1月10日，《关于渠道呈现告贷人违约的维权2号公告》显现，出资人需与客服承认个人逾期项目出资本金，并交纳待收本金0.7%的办案费，用于律师主张维权诉讼。

现实情况是，在大丰收金融首发逾期公告至今20余天的时间里，逾期金钱并未到账。

与此一起，凤凰WEMONEY注意到，大丰收金融官发表的逾期数据每天都在更新，且不断增加。到2018年1月25日，大丰收金融的逾期总金额近7923万元，逾期笔数107笔，金额逾期率为93.53%，项目逾期率为20.62%。此外，大丰收金融当时待还本金总额8471万元，待还利息总额60万元，待还总笔数519笔。

而随同项目逾期引发的风云，越来越多关于大丰收金融的问题逐步浮出水面：许诺本息担保、人均累计融资额超告贷上限10倍等等。

2016年8月24日，银监会等四部委联合发布的《络假贷信息中介组织事务活动处理暂行办法》清晰规则，P2P渠道不得直接或变相向出借人供给担保或许许诺保本保息；一起还规则了“同一天然人在同一络假贷信息中介组织渠道的告贷余额上限不超越人民币20万元”。

而据大丰收金融官发表的数据，大丰收金融人均累计融资金额近220万元。一起，在“我要出资”界面，出资标的上均标有“本息担保”字样。由此来看，大丰收金融显着触碰监管红线。

一天狂发18个债务转让4天标

依据官发表的数据，大丰收金融渠道天标(1月以下)占比达81.64%。1月1日，渠道发布了一个告贷金额为75万元的7天标；紧接着的1月2日，即大丰收金融发布提现困难逾期公告的当天，其又接连发布了18个告贷金额在63万至90万不等、告贷期限为4天的“天标”，告贷金额累计达1311万元。

凤凰WEMONEY注意到，这19个“天标”均超越个人告贷余额20万的上限。

大丰收金融1月2日发布的部分大额“天标”

值得一提的是，上述19个“天标”均标有“债”字，归于“债转贷”。大丰收金融官介绍称，债转贷是短期融资的告贷产品，债务转让人(即出借人)与告贷人签署告贷配套合同，两边处理抵/质押、确保等手续后放款。债务构成后，转让人将悉数或部分的债务在大丰收金融渠道上发布并托付担保组织进行担保，出资人购买该项意图债务。

大丰收金融官债转贷产品介绍

债转贷方式存在哪些危险？苏宁金融研究院高档研究员石大龙告知凤凰WEMONEY，“这种债务转让方式一般经过独立第三方来担任债务转让人的方式，去躲避‘超级放款人’危险。但假如一个债务人在同一渠道的债务转让金额较大，就存在资金池、期限错配等危险。假如第三方组织跟渠道有某种相相关系，或许在这个渠道上债务转让的金额较大，则有违规的嫌疑。”

或涉“超级放款人”方式

凤凰WEMONEY注意到，除了个人告贷余额超上限、债转贷方式存危险等，大丰收金融还或许触及“超级放款人”方式的问题。

现在，上述19个“天标”已悉数逾期，凤凰WEMONEY经过比对19个“天标”的项目信息，发现债务转让人均为“杨某某”，共触及告贷金额1386万元。其间，10个“天标”的告贷人为“程某”，合计告贷金额710万元。

“杨某某”与“程某”10个“天标”项目信息

另据张军供给的一份《债务转让协议》，其显现转让人为杨建良，告贷人为程南，告贷金额710万元。经过比对可发现，上文说到的“杨某某”、“程某”的身份证最初与“杨建良”和“程南”的身份证号前8位共同，并且告贷金额均为710万元。

出资人购买“杨建良与程南710万债务”的《债务转让协议》，经过比照身份证号与告贷金额后，发现“杨某某”疑与杨建良为同一人

简而言之，杨建良与程南签定了710万的《告贷合同》，债务构成后，转让人杨建良将悉数710万债务，拆分红10个“天标”在大丰收金融渠道上发布，供出资人购买。

另一方面，凤凰WEMONEY注意到，这19个“天标”均由深圳市汇铭金城出资有限公司作为担保组织进行100%本息代偿。工商信息显现，汇铭金城建立于2015年5月25日，注册资本1000万元，法定代表人为杨建良。也就是说，上述19个“天标”的“担保组织法人杨建良”，疑与“债务转让人杨建良”为同一人。

工商材料显现汇铭金城法人为杨建良，“汇铭金城法人杨建良”疑与“债务转让人杨建良”为同一人

汇铭金城与大丰收金融是否存在相关？依据张军向凤凰WEMONEY供给的微信群截图，杨建良系杨汉军的儿子。因为杨汉军是大丰收金融的董事长，杨建良是汇铭金城的法人，因而，微信群内多名出资者以为大丰收金融涉嫌自融。

出资人称“杨建良是杨汉军儿子”

而据《关于做好P2P络假贷危险专项整治整改检验作业的告知》(57号文)关于债务转让有关问题的解说阐明，“关于由贷组织高管或相关人依据组织的授权，与告贷人签定告贷合同，直接放款给告贷人，再依据告贷金额在渠道放标，将债务转让给实践出借人的‘超级放款人’方式的债务转让，因为其或许导致贷组织虚拟标的、将项目拆分期限错配、直接或直接归集出借人资金等行为，应当确定为违规”。

业界人士直言，“假如担保组织法人与渠道董事长是亲戚联系，的确归于‘超级放款人’方式，能够确定为违规。”

不过，现在来看，未有满足的依据标明杨建良与杨汉军系直系亲属联系，而凤凰WEMONEY也未从工商材料中发现其间的相关。

与此一起，业界关于自融行为的界说没有清晰。“从2015年12月贷监管方针出台以来，现在为止，‘自融’的界说进行了三次改变。最近一次是2017年3月份，北京市下发的《络假贷信息中介组织现实确定及整改要求》显现，‘本身在渠道上融资；相关方在渠道上融资但未予充沛信息发表；变相为本身融资；其他’。”石大龙说。

基于此，石大龙告知凤凰WEMONEY，假如从最广泛的界说来看，一个渠道为本身或许本身的相关方供给融资，那就涉嫌自融；假如以狭义的界定来看，只需不是为本身融资，都能够视为不是自融。

针对涉嫌“超级放款人”方式等问题，凤凰WEMONEY致电大丰收金融官方客服，到发稿前，无人接听。

声明：文章不构成出资主张，转载请注明出处

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