[600876]侵占客户490万赌博挥霍！百万理财资金竟不翼而飞？多家银行被重罚！

时间：2023-11-01 浏览：34 分类：网络

导读：据21世纪经济报导不完全统计，本年以来，银行业罚单触及侵吞客户资金的罚单有14张，移用客户资金的罚单有4张。

来历丨21世纪经济报导

作者丨唐曜华

修改丨卢先兵

图/图虫

保监会4月底以来公示的罚单显现，多家银行呈现了侵吞、移用客户资金或许理财资金不知去向的案子，给客户形成较大丢失。多家银行和违规当事人因而被重罚，折射部分银行内控办理缝隙和理财出售环节职工办理不妥等许多问题。

银保监会5月27日发布的《理财公司理产业品出售办理暂行办法》明确指出，包含理财公司在内的银行业组织有理产业品出售过程中应全方位加强出售人员办理，而且从组织和职工两个层面别离提出办理要求。

侵吞客户489.6万用于赌博、浪费等

吉安银保监局近来公告显现，赣州银行吉安分行内控办理失效，导致产生职工侵吞客户资金案子被罚款30万元。

据江西省吉安市吉州区人民法院刑事判定书，2016年12月至2017年11月期间，赣州银行吉安分行大堂司理刘文涛运用帮赣州银行客户购买理产业品的职务之便，侵吞客户存入赣州银行用于理财的资金合计489.6万元，用于络赌博、偿还之前侵吞的资金及个人浪费，案发前已偿还107.82万元。

刘文涛是怎么骗得客户的信赖、侵吞客户资金的呢？首要手法是，以帮客户操作购买理产业品的名义骗得客户信赖，然后趁机运用调包的银U盾，将客户存入赣州银行欲购买理产业品的资金转账到自己、朋友及赌博场所人员的账户上，或许趁客户不注意，经过POS机转账将客户资金转到自己账户上。其采纳上述方法共侵吞周某、雷某等13名客户用于理财的资金合计489.6万元。

刘文涛因而被银保监会罚终身制止从事银行业作业。江西省吉安市吉州区人民法院以为刘文涛已构成职务侵吞罪，判处刘文涛有期徒刑十年，并处没收产业人民币80万元，并退赔人民币381.778万元给赣州银行股份有限公司吉安分行。

百万理财资金“不知去向”

图/图虫

本年4月底，内蒙古银保监局发布的一纸罚单牵出了招行理财“飞单”案子。

案发前，哈某和秦某的儿子为爱情联系，并预备成婚，哈某其时为秦某的“准儿媳”。但是，秦某经过哈某购买了招行100万元理产业品后，理产业品快到期时“准儿媳”却无法取得联系。招商银行呼和浩特分行查询后发现该理财单在体系中并不存在，后经查，理财资金并未汇入招商银行呼和浩特分行的共用账户，而是汇入结案外人某公司的账户。

理产业品购买程序看起来并无异常——秦某提交的一份2015年2月28日签定的《理产业品出售协议书》，甲方处由秦某签字，乙方处加盖了招行呼和浩特分行营业部事务章，一起加盖了客户司理"哈某"的个人签章以及二次见证人员"吕景珩"的个人签章。哈某还向秦某出具了"招商银行客户回单"两联，承认金额100万元，该客户回单相同加盖了上述柜面事务章承认。

法院二审以为，哈某向秦某出具加盖柜面事务章、作业人员个人签章的理产业品出售协议书以及金额为100万元的客户回单，可确定秦某与招商银行呼和浩特分行之间建立了理产业品出售的民事法律联系，判定招行呼和浩特分行付出秦某理产业品本金100万元以及收益4.6万元。

除了理财飞单、侵吞客户资金外，还有不少移用客户资金的罚单。本年5月份，因职工移用客户资金、内控办理不到位等许多违法违规行为，河南省的博爱农商银行多达十余名高管及职工同时被处分，该行原董事长祝兴金，被罚撤销董事、高档办理人员任职资历终身，还有2名职工被处以终身制止从事银行业作业，10名职工被处以正告。

上一年河南省博爱县人民法院一刑事判定书具体披露了其间一位被罚职工常军梅移用巨额资金的案子。经法院查明，常军梅2005年至2019年10月份14年的时间里，运用任河南博爱乡村商业银行许良支行泗沟分理处归纳柜员、负责人职务的便当条件，选用偷支客户存款、逃避授权偷支客户存款等方法，私自将客户牛保中、崔根才等人的95笔合计706.5566万元定期存款支取，用于自己经商、出资入股办厂、购买私家车等。

本年3月份一则罚单显现，杨锡明在担任农行北海铁山港支行管帐期间移用客户资金，被罚制止从事银行业作业十五年。

据21世纪经济报导不完全统计，本年以来，银行业罚单触及侵吞客户资金的罚单有14张，移用客户资金的罚单有4张。

案子频发折射内控和办理缝隙

从上述事例能够看到，部分银行违规职工运用了银行公章运用办理缝隙“骗得”了客户信赖，虽然有二次见证人员签章，但并未阻断危险。赣州银行吉安分行上述职工侵吞客户资金案子则存在显着的办理缝隙，产生如此严峻的案子触及客户数量如此之多银行并未及时发现。

本年以来处分的多起内控有关的案子，触及移用客户资金、侵吞客户资金、骗得或许盗取客户资金等，遍及以理财为名骗得或许盗取客户资金，或许直接移用客户资金。

除了银以外，ATM机也成为单个客户司理“作案”东西。比方农业银行大庆分行银浪支行客户司理以理财和存款为名，运用ATM机先后盗取客户钱款共62.7万元，欺诈客户19万元。

防备职工操作危险、进步内控办理水平依然是部分银行需求着力进步的重要合规课题，特别一些农商行、农信社因为内控缺失简单呈现窝案，继续呈现多起违规的事例。部分银行职工违法违规行为继续多年，凸显内控严峻缺失。

针对金融组织职工打着理财的“幌子”骗得、侵吞客户资金或操作理财“飞单”等景象，银保监会最新发布的《理财公司理产业品出售办理暂行办法》有关条款明确提出，包含理财公司在内的银行业组织有理产业品出售过程中，应全方位加强出售人员办理，出售人员不得违规替代出资者签署出售事务相关文件，或许替代出资者进行危险承受能力评价、理产业品购买等操作，以及不得未经授权或逾越授权规模展开出售事务，私自推介、出售未经本组织批阅的理产业品，不得截留、移用理产业品出售结算资金等。