编者按：一段时间以来，一些银行服务中小企业积极性不高级现象被社会各界广泛诟病。不少中小企业以为从银行取得借款“比较费事”“等候时间长”“手续费偏贵”，银行方面则反映一些中小企业运营和财物情况不佳，信誉不高，对这些企业确实是“不肯贷”和“不敢贷”。为此，《经济日报》记者对部分银行和中小企业进行了采访查询。
怎么破解银行“不肯贷”“不敢贷”？
一段时期以来，银行缩短信贷往往倾向于首要紧缩中小企业的借款，大型商业银行在一些当地的分支组织体现尤为显着。“为了操控不良率，咱们曾经在一段时间内严格操控对中小企业的放贷。”一位股份制商业银行风控部分的事务人员说，“首要是因为对这些中小企业的具体情况不清楚，要一家一家摸准情况，比方查企业的用水用电情况，是否准时交税等情况，查询本钱很高。”
除了人工本钱高以外，中小企业短少抵押物和担保，也是不少银行在面临中小企业的融资需求时“不敢贷”的原因。“越是急着要借款，咱们越是不敢给他放款。”某银行当地支行的事务经理在承受《经济日报》记者采访时说，越是着急借钱的企业，往往危险也越高。
在这种情况下，银行都会要求企业供给抵押物或许由其他企业、组织担保。
有的企业反映，担保相关事务费用也是一笔不小的开支，“企业自身就缺钱才想着去融资，但为了借到钱或许还得先交费”。
“时间长、手续多、费用高……”，这些对银行担保借款事务的“吐槽”，往往让许多中小企业对银行借款“望而生畏”。
有业界专家以为，要破解银行不肯贷、不敢贷问题，除了加强监管之外，还需要进一步健全鼓励机制，调集银行对中小企业放贷的积极性。如在操控全体危险的前提下，对中小企业借款独自查核，鼓励银行对中小企业添加放贷并添加对不良率的容纳度，进一步健全相关鼓励机制，让银行在给中小企业借款的时分愈加“放得开四肢”。
我国建设银行董事长田国立表明，现在新式金融科技为银行服务小微企业客户供给了新的风控技能和条件。如运用大数据剖析可以破解信息不对称难题，经过打通全行不同途径、不同部分数据壁垒，完成对小微企业和企业主信息的体系整合，一起精准剖析小微企业生产运营和信誉情况，为小微企业融资有用增信。银行经过金融科技手法树立的智能风控体系，也可以进步持续服务小微企业的才能，下降借款的不良率。
银行“抽贷”“断贷”症结安在？
关于一家运营暂时堕入困难的企业，最忧虑是什么？大多数企业负责人的答复是：来自银行的“抽贷”“断贷”行为，特别是当企业触及多家银行授信时，往往一家“抽贷”，其他家敏捷跟进，企业运营落井下石。
10月20日，国务院金融稳定发展委员会举行防备化解金融危险第十次专题会议，提出要特别聚集处理中小微企业和民营企业融资难题，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。
我国银保监会副主席王兆星对《经济日报》记者表明，曩昔一段时间，部分民营企业脱离主业大举扩张，导致企业对资金的饥渴和负债率的高攀。一旦商场呈现严重改变，企业会马上呈现资金链断裂，无法如期归还借款。“因而，民营企业仍是应当聚集主业，下功夫进步中心竞争力和运营办理才能，不然再多的资金也难以满意。”
此外，对一些存在运营危险的企业，部分银行只重视短期效益的行为，也是加重了“抽断贷”问题。其间，“联保互保”危险颇具典型性，很简单拖垮一个本来运营杰出的企业。
“假如企业的流动性困难仅仅暂时的，未来会有必定的订单和现金回流，咱们要求银行不要停贷、压贷，应该持续给予支撑，协助企业渡过难关。”王兆星说，假如企业的运营办理粗豪、产品缺少竞争力、技能落后，在转型晋级过程中或许被筛选，有些乃至或许是“僵尸企业”，这就不在有用借款的需求范围内。
王兆星还表明，缓解融资难、融资贵问题，不能靠放松危险管控，不能靠下降信贷规范。一方面，银行应持续加大对小微企业、民营企业的支撑力度，持续优化金融服务。另一方面，银行应持续“改善”危险办理，而不是“放松”危险办理、下降信贷规范。
据了解，一些有用的探究正在展开。针对过度融资、过度担保问题，浙江银监局已试点“授信总额联合办理”，在银行与企业均自愿参加的前提下，针对某一企业，其已有的多家授信银行联合起来，一起参议确认该企业的授信总额和对外担保总额，并展开后续监测。
怎么化解中小企业股权质押危险？
11月1日，在北京举行的民营企业座谈会上，习近平总书记表明，对有股权质押平仓危险的民营企业，有关方面和当地要抓住研讨采纳特别办法，协助企业渡过难关，防止产生企业一切权搬运等问题。
股权质押，归于一种权力质押，是出质人与质权人协议约好，出质人以持有的股份作为质押物，当债款人到期不能践约实行债款时，债权人可就股份折价受偿，或将该股份出售并优先受偿的一种担保方法。
股权质押买卖定坐落处理中小型、创业型上市公司股东融资难的问题。
数据显现，到10月末，A股沪深两市上市公司参加股权质押的约3500家，占上市公司总数超越97%，简直一切中小民营上市公司均参加了股权质押，现在股权质押数量占总股本的比重挨近10%，市值超越6万亿元，占两市市值超越10%。
《经济日报》记者造访调研了多家民营上市公司发现，尽管股权质押危险整体可控，但也存在必定潜在危险。榜首，添加了部分企业额定财政担负；第二，股权质押会影响中小企业融资本钱。
关于这些在运营中遇到的困难，有民营企业家描述遇到了“三座大山”：商场的冰山、融资的高山和转型的火山。
针对“融资的高山”，近期，我国银保监会、我国证监会等部分相继推进树立纾困基金、资管方案、险资专项产品，协助有发展前景但暂时堕入运营窘境的民营企业和中小企业纾解股权质押窘境。
那么，该怎么破解中小企业融资瓶颈？
我国银保监会主席郭树清表明，银行业金融组织要科学合理地做好股权质押融资事务危险办理，在质押品触及止损线时，质权人应当归纳评价出质人实践危险和未来发展前景等要素，采纳恰当方法保险处理。
上交所相关负责人也表明，为纾困专项债树立审阅绿色通道，一起树立健全高收益债券、股债结合产品的准则组织，完善债券商场配套准则组织，更好地发挥深化买卖所债券商场直接融资功用，助力民营企业长时间健康发展。
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